個人の基本的な生き方や価値観をライフデザインと言います。
人の価値観には、経済的価値・文化的価値・道徳的価値・環境価値や地域の価値などがあり、それらをどう評価するかは人によって異なります。
個人の生き方も多種多様です。家族構成では、シングル・ディンクス・共働きファミリーなどがあり、就業形態についても会社員・自営業のほか派遣など多様な働き方があり、転職などの機会も多いようです。
こうした個人の生き方を方向づけるものをライフデザインと呼んでいます。
通常よく表現されるライフスタイルもライフデザインの表現にほかなりません。

そして、ライフデザインという目的に対して、具体的な暮らし方を考えていくのがライフプランニングです。また、ライフプランを数値化したものがファイナンシャルプランニングです。

ファイナンシャルプランニングは、個人のライフデザインとライフプランを実現するために、個人の収入・支出、資産・負債、保障・補償などのデータを集め、必要に応じて専門家の協力を得ながら現状分析を行い、住宅取得プラン、教育資金プラン、リスクマネジメントプラン、老後資金プラン、金融資産運用プラン、不動産運用プラン、タックスプラン、相続・事業承継プランなどのパーソナルファイナンスに関するプランを、個人と家族のライフプランに沿って立案・実行し、見直しをします。

ここで一般的な年代別ライフステージとおもな特徴・資金ニーズ等をご案内します。ライフステージとは人生におけるそれぞれの段階のことです。

ライフイベント表が出来上がりましたら、次はキャッシュフロー表です。
キャッシュフロー表とは「現在の収支状況」や「今後のライフプラン」をもとに、将来の収支状況や貯蓄残高を予想して一覧表にしたものです。
必要項目は、（1）年間収入（2）年間支出（3）年間収支（4）貯蓄残高の４項目です。
この表の作成により、自らが描くライフプランが無理のないものなのか、ライフイベントを実現することにより収支バランスが悪くなり、ファイナンスの必要性が出てくるのか等、修正見直しがあるときは明確に把握できるようになります。また、リタイア後の老後資金の状況を十分予測することが出来るため、前もって準備をしたりそれぞれのライフステージで再度キャッシュフロー表を作成することが大切です。

同時にキャッシュフロー表だけでは分からない問題点を知る事ができるバランスシートの作成も重要です。
バランスシートとは一定の時点における資産と負債の状況を表したものです。資産と負債のバランスチェックができるだけでなく、その差から純資産、つまり実質的財産もチェックする事ができます。
以上のように、人生は誕生→成長→成熟→老化→死亡といった「ライフサイクル」のプロセスとして見る事ができます。その中で個々人はそれぞれの意思や個性に応じてオリジナルなライフデザインに基づくライフプランを作り実践していくのです。

このサイトをご覧いただき、十分にご理解していただけましたでしょうか？
もし初めての方がいらっしゃいましたら是非一度体験されることをお勧めいたします。
詳しくは㈱小田急保険サービスＦＰチームまでお問い合わせ下さい。

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